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P2P平台爆雷之后:投资者该如何维权?
来源:本站 作者:杭州律师事务所 更新时间:2018-7-11 13:32:19 点击数:

 

今年6月以来,互联网金融行业俨然进入雷区。据统计,仅6月24日以来,5天的时间里就已经有28家平台爆雷。这P2P的雷,也从上海,蔓延到了杭州……

7月7日中午,杭州市公安局江干分局官方微博称,对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
云端金融累积成交金额高达45亿,号称16%收益率,累计用户13.3万。

7月6日,杭州市公安局西湖区分局发布微博:对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。
祺天优贷累计成交金额68亿。

7月5日,杭州市公安局江干区分局对浙江佐助金融信息服务有限公司(即牛板金)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,对涉嫌犯罪的公司负责人王某依法采取刑事强制措施,目前案件正在进步侦办中。

7月6日,杭州市公安局西湖区分局发布微博:对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。
优杨投资的平台叫做佑米金融,累计交易额为34.6亿,用户98万。

……

截至7月7日,近日杭州出事的P2P平台累计交易总额,超过了500亿,用户数量应超百万人。

 

P2P平台爆雷之后,所有投资人最关心的问题莫过于:我的血汗钱还能不能要回来?什么时候能拿回来?下面,笔者将从两个方面为大家解答。


投资者需要知道的事儿

1. 未投入项目,仅存在平台个人账户的资金还是你的钱

平台若曾引入合规的资金存管机构,平台投资者一般在资金存管机构均设有个人账户。严格来说,存在个人资金存管账户内的资金仍属投资人的个人资产,与平台所涉非法集资的事实没有关联,投资人可自行将账户资金提现。若因警方冻结资金而无法提现的,根据相关法律规定,可与办案单位积极沟通,提供证明资料,确定资金归属,申请解除冻结、查封等措施。

2. 合法借贷项目,资金已转移至借款人,成立债权债务关系的,可由债权人与债务人自行协商返还

此种情形下,就是合法资金与非法资金的严格区分问题。当资金流向合法,不存在虚假项目、自融、资金池等情形时,投资人可直接与资金使用人进行协商解决,或者通过民事诉讼的方式实现债权。

3. 平台中涉嫌非法集资的项目资金,按比例清退

平台违法操作,吸纳投资者的资金形成自有资金池,或者虚构项目借平台自融,此时就涉嫌非法集资犯罪。实务中大多数爆雷的P2P平台就是如此。该种情形下,投资人只能等待诉讼终结后予以返还;若涉案财物不足以全部返还的,将按照投资人的投资额进行比例返还。不过,除涉案资金之外,平台自身的剩余资本在执行阶段还会按照一定顺序,依法优先向受害人按比例清偿。


投资者需要做的事儿

1.及时沟通,情况不妙时应及时报案

如果平台出现提现困难的情形,投资者应对尽快与平台取得联系,明确不能提现的具体情形。如果提现困难是经营不善所致,可与其他投资者进行抱团,在律师指导下与平台进行协商。若协商无果,投资者可通过民事诉讼的方式,维护自己的权益。若无法获知提现不能的真实情况,且平台存在卷款跑路等嫌疑的,建议第一时间报案,向警方提供有效的案件线索。公安机关一经立案,会立即通知银行查封、冻结平台的资金账户,并追缉涉案责任人员,以防平台高层卷钱跑路。

若P2P平台已被公安机关立案查处,意味着案件进入刑事程序。本地投资者可就近向案件侦办机关报案,登记债权,外地投资者可根据侦办机关发布的相关信息通告,及时联系咨询,问询报案的具体事宜。在实践中,一般均可在本人户籍地或实际居住地进行报案登记。

此处还需明确的是,若平台已经因涉嫌刑事案件被警方立案侦查的,投资者就不能通过民事诉讼的方式要回相关涉案资金。
 
2. 留存证据,配合警方调查

为方便警方侦查,也为更快取回属于自己的财物,投资人需要提供真实有效的信息,配合警方开展调查活动。首先,需要准备好相关证明材料,如平台账户信息、资金交易记录、相关协议、银行流水账单、借款项目及借款人的有效信息等。其次,提供真实有效的口供,如通过何种渠道得知平台,对平台和项目是否有所了解等等。最后,可以主动向受案的公安机关提出冻结涉案资金返还的请求。
 
3. 理性抱团维权

受害人通过抱团维权的方式,可以多方发挥优势,群策群力,有效减少维权成本。除此之外,可以通过选取代表、聘请律师等方式,更规范、更效率、更有针对性的做出有效的维权决策。在此律师需要提醒,投资被骗的心情可以理解,但维权仍需保持理性,抱团维权应在法律框架内进行,不得以集会抗议的方式扰乱社会秩序,也不可做出毁坏公私财物、甚至伤害他人的举动,这样不仅无法有效维权,还可能为自身招致灾祸。

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